類 別：金融監管制度文 號：黃政辦發[2004]43號頒發日期：2003-05-15
地 區：湖北行 業：金融業時效性：有效
大冶市、陽新縣、各區人民政府，各廠礦企業、院校，市政府各部門：
市銀監局擬定的《關于加強金融監管促進全市經濟金融健康發展的意見》已經市人民政府同意，現轉發給你們，請認真貫徹執行。
二OO四年四月十六日
市人民政府辦公室
轉發市銀監局關于加強金融監管促進全市經濟金融健康發展的意見的通知
（市銀監局 2004年4月）
為貫徹落實《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》的有關規定，增強金融監管工作的針對性、有效性和協調性，提高監管效率，為全市經濟金融發展營造良好的運行環境，結合黃石金融工作實際，特制定本指導意見。
一、指導思想
以“三個代表”重要思想和十六大精神為指導，貫徹落實中央經濟工作會議和全國銀監會、湖北銀監局工作會議精神，以《銀行業監督管理法》為準繩，以制度創新為動力，以提高全市銀行業的風險防范和市場競爭能力為重點，更新監管理念，轉變監管方式，提高監管效率，為促進黃石經濟金融持續快速健康發展而奮斗。
二、監管目標
全市銀行業金融機構依法合規經營意識明顯增強，不出現任何形式的違法違規行為；不良貸款余額下降10%，其中農村信用社下降1000萬元；不良貸款占比下降5個百分點，其中市商業銀行、農村信用社分別下降3個百分點、10個百分點；銀行業金融機構內控機制完善，覆蓋面廣，執行有力，不出現任何案件；流動性指標符合資產負債比例管理規定，不出現支付問題；經營水平普遍提高，盈利能力增強，其中國有商業銀行實現全面扭虧為盈，市商業銀行年利潤突破850萬元，農村信用社實現全市整體盈利，高風險社減少6家。地方銀行業金融機構以“三會”為框架的公司治理結構更加完善，逐步形成科學高效的決策、激勵和約束機制。
三、監管措施
（一）監管部門要依法履行職責，更新理念，切實加強監督管理
按照“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的銀行監管理念，立足當前，著眼長遠，堅持用改革和發展的辦法認真解決出現的問題；密切關注貸款快速增長的態勢，把防范風險與促進發展作為監管工作的雙重任務；加強市商業銀行內部制度建設，把完善市商業銀行法人治理結構和建立健全風險內控制度作為始終不懈的兩大目標；提高我市銀行業金融機構整體風險控制能力和市場競爭力。
1、突出內控監管，提升銀行業駕馭風險能力
首先，督促完善內控建設。組織銀行業金融機構開展內控建設調研活動，研究新業務、重點部位風險控制辦法，指導銀行業金融機構全面審視授權、授信、業務流程等環節風險控制情況。其次，加強內控執行情況檢查。密切關注關聯交易、集團客戶授信和銀行承兌匯票、現金進出等重點風險業務，加強檢查機構決策程序等層面的內控執行情況及職工相互制約、相互監督等層面的內控執行情況。按銀監會要求，推行高管人員內控問責制。第三，加強內控考評。對銀行業金融機構內控情況進行集中考評，科學評價銀行業金融機構內控體系健全程度。對內控建設不符合要求的，要加大現場檢查與處罰力度，促使銀行業金融機構盡快完善內控體系。
2、突出法人監管，提高地方金融機構競爭實力
農村金融問題一直是中國銀行業的一個難點，今年全國金融工作重點之一是推進農村信用社改革。積極推進我市農村信用社改革。一是要按照“嚴于管、慎于處、立于幫”的工作思路，繼續推行序時檢查和人本監管，督促其找準市場定位，增強農村信用社的風險防范和控制能力。二是要切實做好農村信用社改革的宣傳，繼續督促農村信用社完善法人治理結構，建立健全理事會、監事會、社員大會制度，進一步規范其決策與管理，為農村信用社實施改革打下基礎。三是要加大農村信用社機構整合力度，督促指導農村信用社調整撤并低效營業網點，增強集約化經營能力，提高管理效率和經營效益。四是要認真做好準備工作。要組織和督促農村信用社進一步調查摸底，提出黃石地區農村信用社改革模式建議。積極推動增資擴股工作，指導農村信用社擴充股本金，達到資本充足率要求。對城市商業銀行，一是要以董事會換屆為契機，依法推選新的董事長，配備副董事長，建立科學有效的董事會決策、制約機制。二是要堅持標本兼治，按照湖北銀監局提出的“鞏固、改革、整頓、扶持”的原則，督促城市商業銀行實施增資擴股與不良資產置換戰略。三是要多方協調溝通，為城市商業銀行開展跨地區業務爭取條件和政策支持，增加其資金來源，拓寬其服務區間，增強其盈利能力。
3、突出風險監管，嚴控信貸資產風險
切實加強信貸資產質量監管。一是積極推行貸款五級分類管理，從嚴控制劃分標準，為抓降工作的有效實施和考核奠定基礎。選取部分信用社進行五級分類試點工作，為今后在全市農村信用社推行五級分類工作創造條件；高度關注城市商業銀行貸款五級分類實施過程中存在的困難和問題；二是要抓好不良資產的全面監測和考核。建立不良資產按季分析和考核制度，嚴格監控全市銀行業，特別是國有商業銀行信貸資產、非信貸資產和表外業務風險，通過全面監測和對風險的客觀評估，確定重點，對不良資產狀況嚴重的分支機構要進行重點監測和跟蹤檢查。三是要督促銀行業金融機構提足損失準備金，做實利潤賬。四是要建立銀行業金融機構壓降和風險控制責任制。重點突出高管人員任職期間的行為考核，嚴格控制道德風險。五是要寓監管于服務之中。充分運用風險提示，合理引導。
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