類 別：小企業會計文 號：十政辦發[2005]132號頒發日期：2004-12-03
地 區：湖北行 業：全行業時效性：有效
各縣市區人民政府，市政府有關部門：
十堰銀監分局《進一步做好十堰市小企業信貸服務工作的指導意見》已經市政府同意，現轉發給你們，請認真執行。
二○○五年十一月四日
十 堰 銀 監 局
關于進一步做好十堰市小企業信貸服務工作的指導意見
為進一步改善對小企業的金融服務，加大金融支持小企業的力度，提高小企業融資能力，確保我市小企業快速、健康發展，現對十堰市小企業信貸服務工作提出以下指導意見。
一、銀行（包括國有商業銀行、政策性銀行和農村信用聯社，下同）要以小企業為市場定位，進一步完善信貸管理方式，不斷改進金融服務以求得與小企業的協調發展。一是切實調整經營思路，加大金融支持小企業的力度，對有市場、有效益、講信譽的小企業，在規模、資金實力上盡量地多給予信貸支持；對資產負債率低，生產經營穩定，財務制度健全并能提供無風險或低于風險貸款擔保的企業，要敢于承擔風險。二是傾心改善金融服務。各行、社要根據小企業生產經營特點，增強信貸工作的可操作性，減化貸款審批手續，對小企業合理資金需求應即報即批，保證資金及時到位。三是要利用銀行便捷高效資金匯劃系統，進一步完善對小企業的結算服務，提高資金使用效率。同時要針對不同客戶的特點，積極開發配套適用的金融產品，為其提供經濟金融信息、投資咨詢和公司理財等綜合性服務。
二、各行、社應對以下小企業給予重點支持。一是為重點行業、主體企業或重點項目配套的生產型、服務型、貿易型企業，如為東風公司、漢江集團配套服務的企業；高速公路建設等重大工程項目及本行優質客戶等進行配套或服務的小企業；為國家及市級工業園區提供配套產品和服務的小企業；享受本市各區縣政策扶持，在區域經濟中具有"一業特強"地位的小企業。二是能帶動農業增產、農民增收的產加銷、貿工農一體化經營企業、從事糧食收購、調銷、儲運、加工和轉化的糧食企業等農業發展銀行要積極支持。三是產品有市場、技術領先、盈利能力強，發展前景良好的科技類小企業。四是符合產業發展方向的公路、水電、綠色食品、生物醫藥等環保產業；金融擔保、咨詢服務等新型中介服務行業；投資背景和經營管理良好的服務類、生產類合資企業?？傊獙θ?0個重點企業、50個重點項目、50個重點產品作為信貸支持的重點。對國家明令禁止發展行業的小企業，各行、社不予支持，并予信貸退出。
三、各行、社應積極開展產品創新，推出符合小企業不同需求的貸款產品和金融服務，包括固定資產貸款和周轉資金貸款。豐富對小企業貸款的擔保形式。貸款應主要以借款人經營活動所形成的現金流量和個人信用為基礎，并可以其已有可抵押資產和未來融資項目形成的資產和權益進行抵、質押；只有在確認第一還款來源不足時，方可要求借款人提供有效擔保。要在法律法規允許的范圍內，探索在動產和權利上設置抵押或質押，增加擔保物品種。改進和完善信貸人員考核機制，落實有助于改進小企業融資狀況的激勵內容，鼓勵差異化發展和特色營銷。要積極穩妥的開展貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務，拓寬企業的融資渠道。
四、完善內控機制，加強資金的風險管理，保障小企業貸款安全。各銀行對小企業貸款業務要加強專項指導和分賬考核；開展小企業貸款的基層行，應設立獨立的小企業貸款科室或小組，運用管理會計和內部核算，單獨考核小企業貸款業務的成本和收益。借款人還款記錄良好，可在貸款金額、期限、利率和擔保條件上給予優惠；還款情況不好，除據合同規定停止放款、加緊催收欠款以及加收高額罰息外，還可以采取社會曝光和業界信用警示通報等措施。各商業銀行要認真按照銀監會頒布的《商業銀行授信工作盡職指引》，加強對小企業信貸資產的風險評估，真正建立起有保有壓、區別對待，結構合理、風險可控的信貸風險管理的長效機制。要依法貫徹自主放貸原則，根據小企業貸款特點加強內部管理，提高信貸人員的自律意識，并依照有關法律，嚴肅查處貸款中的違規違紀行為，最大限度保障小企業貸款安全。
五、建立政、銀、企密切合作和信息交流機制。一是建議各級政府按需召開"支持小企業發展座談會"、"金融產品推介會"，改善小企業融資及服務環境，向銀行推薦支持項目，供各行、社選擇。二是銀監分局、人民銀行定期組織銀行與民營企業座談會，推動銀行同業公會與工商聯組織召開銀企懇談會，建立起銀企合作、互信互助互諒的共贏機制，加強銀企溝通與協作，切實解決銀企信息不對稱的問題，打造政府、銀行、企業對接的"信息平臺".六、建議政府各職能部門優化信貸投放外部環境，積極扶持小企業發展。一是充分發揮政府各職能部門在整治社會信用秩序中的主導作用，加大社會信用環境治理力度，嚴格規范小企業改制與破產等工作，防止企業惡意逃廢銀行債務，采取有效措施規范小企業財務和信息披露行為，為金融支持小企業發展搭建"信用平臺"；二是對市場中介服務機構的收費項目進行全面清理，未經批準或不合理的收費項目要堅決取締，經批準的收費項目也要盡可能降低收費標準，以減輕小企業的負擔。三是稅務部門應及時將國家對銀行、擔保公司部分減免稅收的相關政策落到實處；四是完善融資抵押擔保機制，積極推動建立專門的中小企業貸款擔?；鸺皳C構，按照"政策引導，多方出資，市場運行"的模式，為小企業提供擔保。同時嘗試聯戶聯保等多種擔保形式，為民營企業和個體工商業貸款提供便利。協調有關行政管理部門和中介機構，切實解決資產評估、公證、轉讓中的收費過高、手續過繁問題，減輕企業負擔，為基層行開辦抵押擔保貸款業務創造條件。
提供擔保。同時嘗試聯戶聯保等多種擔保形式，為民營企業和個體工商業貸款提供便利。協調有關行政管理部門和中介機構，切實解決資產評估、公證、轉讓中的收費過高、手續過繁問題，減輕企業負擔，為基層行開辦抵押擔保貸款業務創造條件。
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