類 別：金融監管制度文 號：閩政辦[2005]213號頒發日期：2005-01-08
地 區：貴州行 業：其他時效性：有效
各設區市人民政府，省公安廳、工商局：
近期以來，福州市出現個別不法中介通過一些平面媒體刊登“抵押貸款”、“代還信用卡到期款”、“低息貸款”等廣告，通過代替信用卡持卡人償還到期透支款，或者協助信用卡持卡人刷卡虛假消費套現等方式，從中收取高額手續費的非法金融活動，已引起國務院領導和國家有關部門的高度關注。經省人民政府同意，現將福建銀監局《關于打擊取締不法信用卡中介非法金融業務活動的報告》（閩銀監[2005]122號）印發給你們，請按照國家法律法規有關規定，及時配合當地銀行業監管部門、人民銀行，聯合依法予以取締。
各級各有關部門要從維護經濟金融秩序，保護社會公眾利益，保持社會穩定的高度，加強對金融市場出現的新情況、新問題的研究和監測，充分認識不法中介利用信用卡代客還款、套現牟利等非法金融活動的危害性，加強警惕和防范，一旦出現非法金融活動，及時依法查處。
各發卡銀行和中國銀聯公司福州分公司要加強信用卡使用管理和POS機刷卡交易的監控力度，改進信用卡和POS機用戶的管理方式，防范信用卡業務風險。
工商部門和新聞單位要嚴格按照國家有關法律法規規定，加強廣告業務管理，規范涉及金融業務的廣告工作。有關部門要加強對金融法律法規和金融知識的宣傳，增強公眾的金融風險防范意識和對非法金融業務活動的識別能力，為促進海峽西岸經濟區建設創造良好的金融生態環境。
福建省人民政府辦公廳
二00五年十二月九日
中國銀監會福建監管局關于打擊取締不法信用卡中介非法金融業務活動的報告
閩銀監[2005]122號
福建省人民政府：
2005年10月24日，國務院領導就新華社國內動態清樣第3253期《福州不法金融中介代客戶還款和套現牟利》一文做出批示。為貫徹落實國務院領導批示精神，我局立即將有關情況向陳蕓副省長作了專題匯報，并根據省政府領導的指示，組織對福州個別不法中介信用卡違法活動進行前期調查?，F將調查了解的初步情況及下一步打擊取締工作報告如下：
一、目前福州不法中介信用卡違法活動主要情況
據調查，不法中介信用卡違法活動在福州出現時間不長，不法中介主要通過在平面媒體的分類廣告欄發布簡短廣告方式尋覓和招徠交易對象，通過廣告邀約方式達成的交易應當是零星的。廣告內容通常僅為一句話，如“代還信用卡到期款”，隨附聯系電話。通過收集匯總近期福州市面發行的主要平面媒體的此類廣告，發現涉及5個不同電話號碼。一段時期以來，我省部分平面媒體在廣告版面開辟了“抵押貸款”欄目。抵押貸款業務屬于金融業務，但從該“抵押貸款”欄目實際情況看，刊登廣告的主體絕大多數是一些中介機構甚至個人，廣告的內容不乏“代還信用卡到期款”、“低息貸款”等涉嫌非法從事金融業務活動的內容。
目前不法中介信用卡違法活動主要涉及兩類交易行為，一是代信用卡持卡人償還到期款。不法中介為持卡人墊付到期透支款項，持卡人通過不法中介控制的POS機等額刷卡虛假消費，將資金回流不法中介指定商戶。二是協助信用卡持卡人刷卡虛假消費套現。持卡人通過不法中介控制的POS機刷卡虛假消費，將信用卡授信資金轉入不法中介指定商戶，不法中介將等額資金交付持卡人。上述兩類交易行為，實質上都是不法中介向信用卡持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續費非法牟利。
福州不法中介信用卡違法活動目前雖然規模還很小，但其危害不容忽視。一是涉嫌非法發放貸款和超范圍經營，危害正常的金融和經濟秩序。二是容易誘發信用卡詐騙行為，使持卡人蒙受損失。三是發卡銀行喪失原本可得的透支利息收入，并面臨授信資金真實用途無法監控的風險。
我局調查認為，福州個別不法中介以廣告方式向不特定社會公眾發出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協助持卡人刷卡虛假消費套現，向持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續費，符合《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（1998年7月13日國務院令第247號）第四條規定的非法發放貸款的行為特征，應當按照《銀行業監督管理法》第四十三條和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的有關規定予以取締，將不法行為扼制在萌芽狀態。
二、下一步打擊取締工作意見
根據調查情況，我局下一步將采取以下措施，加強信用卡發行和使用的管理。一是要求發卡銀行和銀聯公司嚴格審核信用卡申請人和POS機申請商戶的資信狀況，把好準入關，從源頭上防范信用卡業務風險。二是要求發卡銀行和銀聯公司加大信用卡使用和POS機交易的監控力度，及時報告異常交易行為。三是通過福建省銀行業協會及其銀行卡專業委員會進行正面宣傳教育，引導持卡人合法正當用卡。
由于不法中介主要是個體工商戶甚至個人，機動性和流動性強，警覺性高，我局難以進行現場取證和打擊取締。為此，提請省政府協調公安、工商、宣傳等職能部門，共同查處不法中介信用卡違法活動，規范涉及金融業務的宣傳廣告，維護正常的金融秩序，保持金融穩定。
（一）公安、工商、人民銀行、銀監局等有關職能部門對福州不法中介信用卡違法活動聯合進行調查取證并依法取締。當前，重點是打擊取締在報紙上刊登廣告的不法中介，產生震懾效應，將不法行為扼制在萌芽狀態。
（二）宣傳管理部門督促新聞媒體整治涉嫌從事金融業務活動的不法廣告，撤銷類似“抵押貸款”的廣告欄目，堵截不法行為的傳播途徑。督促新聞媒體嚴格遵守國家政策法規，規范廣告欄目設置，強化廣告內容審查，對違反金融政策法規的廣告不應予以刊載。新聞媒體對涉及銀行業務的新聞報道和宣傳廣告把握不準的，可以商請我局協助審查。
中國銀行業監督管理委員會福建監管局
二00五年十一月二十九日
京公網安備 11010802041402號