中國銀保監會湖北監管局關于進一步提升小微企業融資 服務效率的指導意見

各銀保監分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，湖北省聯社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農商行，武漢眾邦銀行，各外資銀行武漢分行，武漢東西湖揚子村鎮銀行：

為優化營商環境，著力解決小微企業融資難、融資慢問題，提升小微企業金融服務便利度和獲得感，現就轄內銀行業金融機構在風險可控的前提下進一步簡化小微企業信貸業務流程,提高小微企業融資服務效率提出以下指導意見。

一、簡化信貸業務流程。各銀行業金融機構內部小微企業信貸業務流程比上年要進一步簡化。要堅持以標準化、專業化為導向，推進小微企業貸款流程再造。在風險可控的前提下，小微企業貸款受理、審查、審批、放款等內部流程能簡則簡，評估、評級、登記、公證、保險等助貸、增信流程能并則并，各環節可同步或合并進行，專門建立適合小微企業特點的高效、便捷的信貸業務流程。

二、規范申報材料要求。各銀行業金融機構小微企業信貸申報材料比上年要明顯減少。要按照“實質重于形式”原則，針對解決銀企信息不對稱所需要的信息，合理確定由客戶提供的申報材料清單，原則上不要求客戶提供銀行業金融機構通過信用信息平臺、政府官網等官方渠道能夠獲取的資料，不得要求客戶提供對貸款審批沒有實質意義的資料。要制定標準化受理模板，規范申報材料要求，統一要素內容及標準，避免申報材料及內容重復。

三、下放貸款審批權限。各銀行業金融機構線下小微企業信貸審批權限要進一步下放。要在堅持風險可控的前提下，結合實際將線下小微企業信貸業務審批權限盡量下放至基層分支機構，提高信貸審批效率。鼓勵大型銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行在條件允許的情況下，將線下小微企業信貸業務審批權限下放至市州級分支機構。

四、優化貸款審查、審批方式。對單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款審批效率比上年要明顯提高。要積極參與“銀稅互動”“信易貸”等信用信息共享機制，改進業務審批和風險管理模型，為小微企業精準“畫像”。要總結推廣優化營商環境和新冠肺炎疫情期間金融服務經驗，探索線上貸審會、續貸項目免上貸審會、放款審核“一窗”辦理、批量授信審批機制等簡易審查、審批方式，提升普惠型小微企業貸款審批效率。

五、推行金融服務公開承諾制度。各銀行業金融機構要在顯著地方公示小微企業金融服務內容。要堅持推行“一次調查、一次審查、一次反饋、一次審批”的服務承諾，在經營場所顯著位置公示貸款辦理環節、辦理時限、服務收費等具體承諾內容，并在客戶提交貸款申請時一次告知，自覺接受客戶監督。

六、嚴格落實限時辦結制度。各銀行業金融機構小微企業貸款全流程辦理時間比上年要明顯壓縮。要在內部信貸管理制度中明確小微企業貸款各環節的辦理時限。在客戶溝通環節，要堅持“進一次門、查多項事”，向客戶一次性告知業務辦理流程及申報資料清單。在受理、審查、審批、放款環節，貸款資料符合要求的，要嚴格在規定時限內辦結；不符合要求的，在規定時限內向客戶或上一環節辦理人員一次性告知補正要求或審批結果，確保各環節“零超時”。

七、深化專業化特色化機制建設。各銀行業金融機構對小微企業的專業化、特色化服務機制和機構比上年要有所拓展。有條件的銀行業金融機構要積極推行小微企業信貸業務集中經營模式，重點打造小微企業金融服務示范支行、特色支行、科技支行，配備專業人才和先進技術設備，配套差異化授權、獎勵、費用預算以及培訓資源，提高業務經營的專業化、集約化程度。

八、推進線下業務智能化和線上業務升級。各銀行業金融機構要逐年加大對小微企業金融服務的科技投入力度。要借力金融科技，加快數字普惠金融布局與發展，實現廣泛獲客、精準選客，推進小微企業首貸業務擴面增量。鼓勵銀行業金融機構對接綜合金融服務平臺，在安全合規運用數據的前提下，依托互聯網技術手段，推行線上服務、“無接觸”服務等便捷信貸服務。探索應用場景化金融服務模式，探索全流程線上貸款投放模式，實現自動審批、合理定額、快速放貸。

九、健全激勵約束機制。各銀行業金融機構要將本指導意見相關監管要求納入內部普惠金融類績效考核指標體系，將業務辦理時效、辦理質量等納入分支機構和從業人員績效考核，采取激勵約束措施，激發從業人員提高辦貸效率的積極性。要建立全流程監控機制，準確記錄各流程辦理情況。要及時開展客戶回訪，廣泛聽取客戶的意見建議，認真處理和回應客戶投訴，加強小微企業信貸服務質量評估和抽查。

十、實施差異化監管措施。各銀行業金融機構于每季后20日內向湖北銀保監局報送提高小微企業融資服務效率情況報告和報表（附件）以及典型經驗案例等。湖北銀保監局定期監測通報，并將優化小微企業信貸流程情況納入小微企業金融服務監管評價，按照監管評價有關制度采取差異化監管措施。各銀保監分局、直管組要加強對轄內各銀行業金融機構小微企業金融服務情況的政策指導、持續監測、調查研究和監督檢查等工作，結合小微企業金融服務監管評價結果，督促相關銀行查漏補缺，鍛造長板，補齊短板。

請各銀保監分局、直管組將本文件轉發至轄內地方法人銀行業金融機構。

附件: 1. 湖北銀行業優化小微企業信貸業務流程情況監測表（一）

2. 湖北銀行業優化小微企業信貸業務流程情況監測表（二）

湖北銀保監局

2021年6月7日