中國銀保監會湖北監管局印發《關于湖北銀行業保險業支持長江經濟帶發展的指導意見》的通知

各銀保監分局、直管組，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，湖北省聯社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農商行，武漢眾邦銀行，各金融資產管理公司湖北分公司，局直管信托公司、財務公司、金融租賃公司、消費金融公司，武漢東西湖揚子村鎮銀行，長江財險，合眾人壽，各保險省級分公司，省銀行業協會、保險行業協會:

現將《關于湖北銀行業保險業支持長江經濟帶發展的指導意見》印發給你們，請認真貫徹執行。

請各銀保監分局、直管組將本意見轉發至轄內各農商行、村鎮銀行。

中國銀保監會湖北監管局

2022年1月18日

關于湖北銀行業保險業支持長江經濟帶

發展的指導意見

為全面貫徹習近平總書記在長江經濟帶發展座談會上的重要講話精神，嚴格落實黨中央、國務院關于長江經濟帶發展重大戰略部署，推進湖北省銀行保險機構加大對長江經濟帶發展的金融支持力度，結合轄內實際提出以下意見。

一、總體要求

（一）指導思想

堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神，落實習近平生態文明思想、習近平在三次長江經濟帶發展座談會上重要講話精神，以及銀保監會、省委省政府推動長江經濟帶發展各項部署，肩負起習近平總書記和黨中央賦予湖北的歷史使命，統籌推進“五位一體”總體布局，協調推進“四個全面”戰略布局,加大金融支持長江經濟帶綠色發展力度，助力打造人與自然和諧共生的美麗湖北。

（二）總體目標

引導湖北銀行業保險業主動擔當、積極作為，圍繞生態保護和綠色發展，積極發揮銀行業保險業功能和優勢，在彌補水系生態保護、森林生態體系建設、生產生活污染治理等生態保護方面的突出短板，加強黃金水道和立體交通建設、綠色低碳產業發展、城鎮綜合治理等綠色發展領域發揮金融支持作用，助力實現“碳達峰、碳中和”目標，推動長江經濟帶高質量發展。

（三）基本原則

——堅持生態優先。持續推進長江大保護，把修復長江生態環境擺在首要位置。正確處理好保護與發展的關系，牢固樹立綠色發展理念，守住生態文明紅線，加快建立健全綠色金融體系和政策導向。

——堅持市場主導。積極發揮政策引導作用，充分體現市場在資源配置中的決定性作用，構建互利共贏的產融合作生態。突出產業支撐，強化企業和消費者在形成綠色生產方式和生活方式方面的主體地位。

——堅持創新驅動。強化主動創新意識，以改革創新推動金融服務水平不斷提升。加大對區域內科技創新的金融支持力度，加快培育壯大綠色產業，全面推動傳統產業轉型升級。

——堅持風險可控。秉持風險為本，遵循客觀規律、循序漸進開展金融支持長江經濟帶發展各項工作，審慎評估重大項目融資風險，強化項目全流程風險監控，不斷探索完善風險補償機制。

二、重點支持方向

（四）支持生態修復和綠色發展。聚焦長江、漢江、清江流域生態保護和修護，加大對長江、漢江、清江沿線工業轉移和污染防治的金融支持力度,重點支持湖泊清淤綜合治理、防災減災體系建設、退化濕地保護修復工程、岸線綜合治理，以及尾礦綜合治理和歷史遺留礦山生態修復。推動長江流域綠色發展，支持能源結構調整優化，支持重點行業綠色轉型，支持節能環保、清潔能源、清潔生產等綠色環保產業發展。

（五）服務區域發展戰略布局。積極支持湖北區域發展戰略，主動對接“一主引領、兩翼驅動、全域協同”區域發展布局的金融需求，支持武漢“1+8”城市圈同城化發展，支持“襄十隨神”城市群汽車、裝備、食品等特色產業發展，支持“宜荊荊恩”城市群打造綠色化工、生物醫藥、高端裝備產業集群，支持城鄉統籌發展，提升縣域金融服務水平。主動服務長江中游城市群建設，發揮長江經濟帶東西雙向、陸海統籌的區位優勢，支持湖北加快與中部及沿江省份協同發展。

（六）強化基礎設施和公共服務共建共享。加大對長江經濟帶交通走廊建設的金融支持力度，服務三峽樞紐聯運轉運體系建設，提升長江中游黃金水道功能，支持機場、鐵路等重大交通設施建設。加大對能源基礎設施建設的金融支持力度，保障新能源、電網建設、煤炭儲備、油氣管網、天然氣設施等重大工程融資需求。

（七）鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。支持金融服務鄉村振興示范區建設，支持湖北鄉村振興高質量發展。深入推進“整村授信三年全覆蓋”工程，主動提供建檔評級和融資對接服務，提升整村授信工作實效。準確把握脫貧人口小額信貸政策要點，對建檔立卡脫貧戶和邊緣戶的合理信貸需求做到“應貸盡貸”。鞏固拓展醫療保障脫貧攻堅成果，全面落實大病保險“一站式服務、一票制結算”。

（八）大力培育發展新優勢。支持湖北制造強省建設和“51020”現代產業體系構建，以新一代信息技術、汽車制造、生物醫藥、現代農業等產業鏈為重點，聚焦集成電路、新型顯示、智能終端等產業鏈缺失環節，推進重點產業鏈“金融鏈長制”落實，支持產業轉型升級示范區建設，助力打造“光芯屏端網”等產業集群。加快發展科技金融，完善全鏈條、全周期的科技金融服務體系，推進東湖科技保險示范區建設，助力武漢創建國家科技創新中心，支持湖北打造創新發展示范區。

（九）主動構筑開放新高地。推動金融支持長江經濟帶發展和共建“一帶一路”工作融合，準確對接“一帶一路”沿線國家金融需求，大力支持區域開放合作的重大項目建設。進一步支持外貿發展，拓寬金融服務外貿領域的深度和廣度，著力滿足外貿領域不同客戶差異化金融需求，培育壯大湖北外貿主體，助力打造具有中部特色的外貿產業優勢集群。鼓勵積極參與湖北自貿試驗區建設，支持武漢、宜昌、鄂州、黃岡、黃石等地加快臨空經濟區建設，幫助有實力的企業“走出去”，促進湖北更高水平對外開放。

三、完善信貸支持政策

（十）優化信貸流程。鼓勵銀行業金融機構探索建立長江經濟帶重點項目授信審查審批綠色通道機制，在風險可控的前提下，對符合長江經濟帶發展需求的企業、涉及長江經濟帶的重大項目提高審批效率。依托金融科技，持續提升全流程線上業務占比，提高企業融資便利程度。有效開展企業全周期金融服務，根據企業生產經營周期，合理確定貸款期限和還款方式，提高貸款期限與企業生產經營周期的匹配度。

（十一）增強信貸投放能力。鼓勵銀行機構積極爭取總行資源，在貸款額度、內部轉移定價等方面向支持湖北長江經濟帶發展傾斜。在依法合規前提下，用足信貸政策空間，用好政府部門配套的貸款貼息、補貼、風險基金等行業發展政策。推動低效企業兼并重組，提高存量資金使用效率。積極采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良貸款，為新增長江經濟帶支持貸款騰出空間。

（十二）實施差別化信貸政策。鼓勵建立長江經濟帶及綠色金融企業黑名單、白名單機制，對國家重點調控的限制類以及有重大風險的行業制定專門的授信指引，實行有差別、動態的授信政策。積極對接長江經濟帶所涉行業主管部門，認真梳理各級政府長江經濟帶發展重點項目清單，積極滿足重點項目和重點企業的信貸需求。鼓勵對符合長江經濟帶發展的企業適當降低融資成本，對長江經濟帶建設的重點項目提高中長期貸款、信用貸款投放比例。

（十三）創新融資產品和服務。鼓勵根據自身和項目情況進行差異化信貸模式創新，發展銀團貸款、聯合授信，支持區域內的大型項目和基礎設施建設，為區域內重大工程項目建設提供一攬子綜合性金融服務。鼓勵充分對接湖北碳排放權交易市場，開發適應性和氣候友好型的金融產品，豐富綠色金融應用場景，規范發展碳金融服務。鼓勵金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司和消費金融公司等非銀行金融機構發揮業務優勢和創新優勢，提供專業化金融服務。

四、強化保險保障功能

（十四）發揮保險服務經濟發展的保障作用。加大綠色保險推進力度，充分發揮環境污染責任保險、安全生產責任保險等在分擔長江經濟帶環境治理成本方面的重要作用。鼓勵探索完善巨災保險體系，根據長江流域風險特點，探索對臺風、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災害的有效保障模式。持續推進農業保險擴面、提標、增品，開發滿足新型農業經營主體需求的保險產品。鼓勵保險公司充分利用東湖科技保險創新示范區政策優勢，根據科技企業的風險特征和實際需求，創新豐富科技保險產品，為區域內科技型企業提供全方位保險支持。

（十五）增強保險融資增信功能。持續推動小額貸款保證保險業務發展，為助力長江經濟帶發展的小微企業融資提供保險增信服務。加大出口信用保險對新一代信息技術、生物醫藥、汽車、現代農業等湖北優勢產業的支持力度，助力“光芯屏端網”、“專精特新”企業拓展海外市場，增強湖北出口企業競爭力。

（十六）加大對民生領域保障力度。鼓勵結合湖北實際，進一步推動保險服務民生保障。鼓勵圍繞多元化養老需求，創新提供投保簡單、交費靈活、收益穩健的養老保險產品，積極爭取稅收遞延型商業養老保險和專屬養老保險在湖北試點。持續推動城鄉居民大病保險規范發展，推動城市定制型商業醫療保險等健康保險擴大覆蓋面，積極參與長期護理保險試點，加快商業護理保險發展。持續落實大病保險對低收入人群傾斜政策，繼續推動小額人身保險等普惠保險發展，提高對欠發達地區的支持力度。

（十七）引導險資服務區域發展戰略。鼓勵保險資金積極服務湖北長江經濟帶區域發展，支持保險資金對接長江沿岸城市群發展的重點項目和工程，對于區域內的交通基礎設施、水利、生態、能源、公共服務等重大項目給予長期資金支持。

五、加強風險管理與防控

（十八）確保項目建設合規性。加強支持長江經濟帶有關重大項目合規性審查，貸款發放前要確保項目已正式取得投資、環保、土地、規劃、安全生產等主管部門的審批（核準）文件，確保項目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項目實施進度與已投資額相匹配。

（十九）切實落實還款保障條件。按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的商業化原則自主審貸，全面、深入評估重大項目風險，嚴格把關。審慎評估融資主體的還款能力和還款來源，確保其自有經營性現金流能夠覆蓋應還債務本息，不得要求或接受地方政府及其部門以任何方式提供擔保、承諾回購投資本金、保本保收益等兜底安排，或以其他方式違規承擔償債責任。

（二十）推進風險管理體系建設。建立健全風險監測預警機制，強化支持長江經濟帶重大項目全流程風險管理，提升數字化風控能力。優化風險處置流程和制度，制定重大項目風險應急預案，提高風險處置能力。優化重大項目風險緩釋機制，完善風險隔離措施。

六、強化組織保障與監督指導

（二十一）健全工作機制。各銀行保險機構要圍繞支持長江經濟帶發展出臺行之有效、符合地方特色的推進政策。要加強內部聯動，建立支持長江經濟帶發展工作小組，部署和決定重大事項，做好與政府部門溝通、內部統籌協調、任務分解、督促檢查和評估考核等工作。要建立支持長江經濟帶建設的考核和激勵約束機制，制訂可行性和針對性強的考核方案，細化責任分工，壓實責任并督促落實。要強化統籌安排，配備專門資源及配套措施，確保支持長江經濟帶發展的各項措施有效落實。

（二十二）加強溝通協調。各級監管部門要與銀行保險機構建立經常性聯絡機制，方便各項政策及時上傳下達。省銀行業協會、保險行業協會要積極搭建行業平臺，凝聚行業共識，積極推廣金融支持長江經濟帶發展過程中的經驗與成果。

（二十三）開展定期總結。各銀行保險機構要定期向監管部門報送支持長江經濟帶發展工作情況的報告，于每季度結束后20日內將報告電子版和蓋章版上傳至湖北銀保監局網盤系統“常規統計（機構類，報統信處）”-“09支持長江經濟帶發展情況報告（季度）”對應日期文件夾，同時報送至本機構監管員安全電子郵箱。湖北銀保監局每年將視工作開展情況進行梳理總結。

本意見自印發之日起實施，原《中國銀監會湖北監管局關于印發〈湖北銀行業支持推進長江經濟帶發展指導意見〉的通知》（鄂銀監發〔2018〕21號）同時廢止。